“准确识变、科学应变、主动求变，互学互鉴推动农商银行高质量发展”――5月11日上午，由中国农村金融杂志社主办，深圳农商银行承办的第二届农商银行百人会在深圳前海召开。来自全国各省级农信联社（农商银行）主要负责人等200余人汇聚一堂，共商农商银行发展新趋势。
作为此次会议的承办方，深圳农商银行扎根本土70载，紧扣规划目标和高质量发展主题，践行金融初心，守牢风险底线，提升业务特色，释放转型效能，交出了一份优异的成绩单。该行自改制以来一直保持与深圳经济特区的同频共振，走在农商银行改革的前列，其资产规模、业务发展、风控能力、品牌形象均实现大幅跃升。截至2023年3月末，该行集团资产规模近7000亿元，其中母行资产总额逾6000亿元。在英国银行家杂志2022年公布的“全球银行1000强”中，位列第210位。
百人汇聚共商农商银行高质量发展新趋势
据介绍，第二届农商银行百人会深圳会议为期2天，会议立足国际国内宏观大势之变、监管改革与趋向之变、农村金融市场竞争格局之变，以“准确识变、科学应变、主动求变”为主题，探讨时代变革下农商银行的“应变”之道与“求变”之策。会议除了围绕“大行‘下沉’与农商应对”“城区竞合与上市展业”“运营转型与风险管理”“科技赋能与信创落地”四大议题展开智慧碰撞外，还将发布关于农村金融研究的五份课题报告，同时揭晓“农村商业银行高质量发展排行榜2022”榜单。
开幕式上，原中国银监会党委书记、主席尚福林围绕经济高质量发展阶段中小银行面临的主要挑战以及在数字化转型中的机遇发表了主旨演讲。他强调，金融数字化是金融发展转型的必由之路，新技术应用将是推动金融高质量发展的重要力量。中小银行推进数字化转型，要立足本地定位，专注发展普惠金融；要巩固客群优势，加大服务深度；同时，要守住风险底线，提高内部控制风险管理的数字化水平。
深圳市地方金融监督管理局党组书记、副局长舒毓民在会议上表示，农商银行是我国县域地区重要的法人银行机构、地方金融的排头兵、支农支小的主力军、普惠金融的先行者。他指出，深圳农商银行是扎根深圳的本土银行，始终专注于服务中小微企业，在普惠金融、数字化转型、跨境财富管理等方面，坚持先行探索，发挥了很好的示范引领作用。他表示，深圳市地方金融监管局将与深圳农商银行一起，以高质量发展为主题，加强与同业合作交流，守牢风险底线，提升业务特色，加快守正创新，在服务社区、民营企业、中小微企业等方面作出更大的贡献。
准确识变
坚持“社区零售银行”战略定位不动摇
开幕式上，深圳农商银行董事长李光安围绕“大行‘下沉’与农商应对”主题作了主旨演讲。他认为，在经济发展进入新常态，银行业的竞争从增量逐步转向存量竞争的大背景下，大行“下沉”是必然会发生的现象。深圳农商银行应对大行“下沉”的经验，是一个识变、应变、求变的过程。据介绍，该行坚持“社区零售银行”战略定位不动摇，坚持服务实体经济、中小微企业的本源初心，长期秉持“合规经营、稳健发展”经营理念，走出了一条具有鲜明农商银行特色的社区零售银行之路。
扎根社区，笃行致远。该行不断升级自身管理服务能力，善用科技赋能，精心守护服务社区和草根大众的“街坊生意”，逐步形成了成熟的零售业务模式，以及综合化、专业化和精细化的零售金融体系。目前该行服务近千万个人客户，管理零售金融资产超2600亿元。其中储蓄存款余额超2200亿元，在深圳区域稳定在第五位。
普惠金融，步履铿锵。该行通过强化风控模型、优化小微产品体系、实施数字化运营等系列举措，构建了“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制，连续多年完成“两增两控”目标。目前30万公司客户中绝大多数为中小微企业；1.6万公司有贷户中，民营和中小微企业占比均超过99%，成为深圳中小微企业金融服务的“主力军”。
科学应变
紧跟深圳产业升级步伐不松懈
深圳农商银行科学应变，紧跟深圳产业升级步伐，积极打造科技企业专属服务，创新推出“科创金种子”计划，服务科技企业全生命周期，以实际行动支持深圳落实广东省“以实体经济为本，坚持制造业当家”的经济政策。为紧跟深圳产业结构升级步伐，深圳农商银行充分发挥地缘人缘优势，以深入社区、产业园区的二级网点为支点，组建专业团队，精准对接中小微企业金融需求，进一步聚焦先进制造业、“20+8”产业集群客户，加强科创型企业增值服务，推出面向“专精特新”企业的专项政策和特色金融产品，切实降低科创型企业融资成本，助力专精特新企业发展。截至2022年末，服务科创企业超3300家，累计投放信贷资金超750亿元。其中，科技型企业（国高）客户数为2164户，占深圳市高新企业（国高）比例近10%。小微科创贷款户数2601户，占全部科创贷款客户比例为88.25%；贷款余额132.83亿元，占全部科创贷款比例为52.91%。
此外，该行将绿色金融纳入长期发展战略，将环境、社会与治理责任融入企业文化、管理流程、产品服务之中，设立绿色金融专营部门，制定绿色金融工作路线图，创新推出特色金融产品，广泛开展绿色金融专项培训，在绿色金融赛道上跑出了“加速度”。截至2022年末，该行绿色金融贷款余额超100亿元，同比增幅143.86%；深圳农商银行大鹏支行还被认定为“深圳市绿色金融机构”。
主动求变
数字化转型升级不停步
2020年以来，深圳农商银行顺应市场发展，主动求变，深入推动转型升级。2021年，成功引入境外战略投资者星展银行，资本实力进一步增强；高起点、高水平制定新的五年发展战略规划，明确了以数字化转型为主要方向，以“零售+科技+生态”为驱动，力争在规划期末打造成为深圳地区具备综合服务能力、客户体验良好、经营特色鲜明并具有较强市场声誉的数字化智慧型零售银行。
该行坚持科技创新双轮驱动，积极推动大数据、AI等先进技术在经营管理中的应用，以科技赋能业务发展，积极打造场景经营与数字化转型“双引擎”，不断探索金融科技的市场化运作模式。以“新市民”金融为例，该行推出微信公众号申发社保卡和即办即取业务，在手机银行上线社保待遇确认等服务，提供包括专属贷款和信用卡等产品，同时推出智慧租住平台金信“智小窝”……该行特色金融服务覆盖新市民创业、安居、消费等方方面面。
深圳农商银行持续加大金融科技投入，2022年信息科技投入6.58亿元，占其营业收入比值达到5.97%，深入推动数字化转型取得积极成效：“先机”APP等数字化转型工具功能完备；手机银行智能便捷，有效户超240万户；同城双活、异地灾备“两地三中心”分布式云平台建成，成为阿里云国内首家实现自主运维的机构，金融服务的数智化水平处于中小银行领先地位……2022年，该行在中国数字金融金榜奖中荣获“最佳数字银行奖”。
展望未来，大行“下沉”常态化背景下，深圳农商银行将坚守初心、与时俱进，以数字化为方向，进一步下沉服务重心，坚定不移地走服务社区、民营和中小微的高质量发展道路，积极、科学应对变化带来的各种挑战，为湾区经济高质量发展贡献农商银行的智慧和力量。
